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銀行嚴(yán)查信貸資金挪用至股市、樓市,!違者提前收回資金

2021-03-10 09:45:56  來源: 中國基金報(bào)

目前,,信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市的情況,,正在被監(jiān)管部門嚴(yán)查。

提前收回違規(guī)流向樓市的信貸資金

近日,,網(wǎng)上開始流傳的一些《個(gè)人貸款提前收回告知函》,,一銀行宣布合同項(xiàng)下近300萬元貸款提前到期,要求在3月底之間歸還全部貸款本息,。

《告知函》顯示,,由于借款人未按約履行借款合同“貸款用途”的相關(guān)規(guī)定,銀行宣布合同下貸款提前到期,,要求借款人限時(shí)歸還全部貸款本息,。否則銀行將有權(quán)進(jìn)行法律訴訟,并采取財(cái)產(chǎn)保全措施,。

也就是說,,如果這位借款人辦理的是房屋抵押貸款,那么他現(xiàn)在只有兩條路:要么趕緊籌錢還上貸款,,要么抵押的房子被銀行沒收,。

這里所謂的未按約履行規(guī)定指的就是借款人把用于支持小微企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營貸款,違規(guī)挪用到房地產(chǎn)市場,,用于購房或者替換房貸,。

實(shí)際上,借由去年小微貸款利率的大幅優(yōu)惠,,不少借款人利用經(jīng)營貸,,尤其是房屋抵押貸進(jìn)入房市。由于這類資金往往經(jīng)過多個(gè)渠道的多次流轉(zhuǎn),,所以銀行檢查起來難度不小,。

而今年年初,上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》,,其中要求上海各家銀行“對2020年6月份以來發(fā)放的消費(fèi)類貸款,、經(jīng)營性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查……借款人存在違反合同約定行為的,按照合同約定給予懲戒”,。

在新政之下,,銀行開始投入人力物力,全面嚴(yán)查。據(jù)一位滬上銀行業(yè)人士透露,,目前對短時(shí)間內(nèi)申請了經(jīng)營貸又申請了個(gè)人按揭貸款的借款人,,銀行正在加緊核查,并已經(jīng)對一批違規(guī)貸款進(jìn)行了“抽貸”處理,。

此舉的震懾效應(yīng)十分明顯,,未來將房抵經(jīng)營貸資金違規(guī)用于購房的行為或?qū)⒋蟠鬁p少。在上海樓市的一套新政組合拳中,,房貸方面的從嚴(yán)審查,,將堵住資金方面的漏洞,助力上海樓市的穩(wěn)定,。

除了上海,,現(xiàn)階段廣州也在嚴(yán)查消費(fèi)貸,、經(jīng)營貸違規(guī)流向樓市的情況,。“如果被查到是這種情況的話,,借款人也要被要求提前還款的,。”

而據(jù)界面新聞報(bào)道,,各地自春節(jié)之后,,一直在嚴(yán)查信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市的問題,。

受訪銀行相關(guān)人士均表示,,一旦發(fā)現(xiàn)信貸資金被挪用至“兩市”,,將被銀行提前收回,。

業(yè)內(nèi)律師稱,,若信貸資金被挪用,,銀行可提前收回,;而若致使銀行受到損失的,,可涉嫌騙貸罪,,甚至貸款詐騙罪,。

中國銀行臺州市分行被罰89萬元:

挪用信貸資金“炒股”

3月8日,,據(jù)中國銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局公布的行政處罰信息公開表,, 中國銀行臺州市分行存在貸后管理不到位,信貸資金被挪用于購房,;貸后管理不到位,,信貸資金被挪用流入證券市場;未經(jīng)成本測算,,銀團(tuán)貸款聯(lián)合收費(fèi),;貸款審查不盡職,個(gè)人經(jīng)營性貸款主體不合規(guī)等違法違規(guī)事實(shí)。

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條,,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款,;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,,依法追究刑事責(zé)任:

(一) 未經(jīng)任職資格審查任命董事,、高級管理人員的;

(二) 拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的,;

(三) 提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表,、報(bào)告等文件、資料的,;

(四) 未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的,;

(五) 嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

(六) 拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的,。

據(jù)此,,中國銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局決定對中國銀行臺州市分行罰款人民幣89萬元。

事實(shí)上,,除中國銀行臺州市分行的這張罰單外,,銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局在3月開出的多張銀行業(yè)罰單中,幾乎均涉及貸款資金違規(guī)流向股市,、樓市,。

例如浙江臨海湖商村鎮(zhèn)銀行被罰69萬元,原因是:發(fā)放用途不真實(shí)貸款,;貸后管理不到位,,貸款資金被挪用流入股市;貸款資金被挪用于購房,。

溫州銀行臺州分行被罰70萬元,,原因是:貸款發(fā)放與支付管控不嚴(yán),部分貸款資金支付后用于繳納土地款,;貸后管理不到位,,個(gè)人經(jīng)營性貸款資金流入證券市場;辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù),。

平安銀行臺州分行被罰79萬元,,原因是:貸款資金轉(zhuǎn)結(jié)構(gòu)性存款,為辦理貸款提供質(zhì)押擔(dān)保,;貸后管理不到位,,信貸資金被挪用流入股市;貸后管理不到位,信貸資金被挪用于購房,。

農(nóng)業(yè)銀行臺州分行被罰款72萬元,,原因是:浮利分費(fèi);向未結(jié)頂樓盤發(fā)放按揭貸款,;貸后管理不到位,,信貸資金被挪用流入證券期貨市場。

(編輯:文靜)


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